Разблокировка расчётного счёта ИП и ООО по 115-ФЗ

Внешне всё одинаково: платежи не проходят. Разница в том, кто принял решение и как его отменить.

Если в сервисе ФНС решения нет, а платежи стоят, почти наверняка ограничение поставил банк. Бывает, что работают оба механизма сразу, и тогда снимать приходится оба, каждый своим путём.

Банк смотрит не на один платёж, а на картину по выписке. Чаще всего вопросы вызывают:

• деньги, которые приходят и почти сразу уходят дальше, особенно наличными
• регулярные переводы физлицам, у которых нет статуса ИП или самозанятого
• назначения платежа вроде «оплата услуг» без номера договора и счёта
• налоги, которые не бьются с оборотом, и отсутствие расходов на зарплату и аренду
• вид деятельности из рискованных: опт стройматериалами и металлом, грузоперевозки, консалтинг и реклама, клининг и подбор персонала

Подробно о каждом признаке есть разбор причин блокировки по 115-ФЗ. Для бизнеса важнее другое: почти любую из этих причин можно закрыть документами, если их правильно собрать и подать через юриста.

1. Разбираем требование банка и выписку: какие операции вызвали вопросы и что банк хочет увидеть.
2. Собираем документы по этим операциям: договоры, акты, накладные, счета, отчётность, подтверждение расходов на людей и аренду. Недостающее запрашиваем у контрагентов.
3. Готовим ответ банку от вашего имени. Каждое утверждение в нём подкреплено документом, лишних сведений там нет.
4. Если банк всё равно отказал, подаём заявление о пересмотре, его рассматривают 7 рабочих дней. Дальше Межведомственная комиссия при Банке России, туда можно обратиться в любое время.
5. Если компании присвоили высокий риск на платформе «Знай своего клиента», оспариваем его. Когда меры ввёл и банк, обращаемся сразу в МВК, на это есть 6 месяцев. Когда только платформа, сначала в Банк России, ответ там дают за 15 рабочих дней.
6. Если досудебные шаги не сработали, претензия и суд.

Так мы работали с селлером Wildberries, которого заблокировали сразу в трёх банках: ограничения сняли за 1,5 месяца и выстроили работу с документами так, чтобы следующие проверки уже не останавливали счёт.

• Не закрывайте счёт и не переносите оборот в другой банк. Информация об отказах уходит в Росфинмониторинг, и новый банк узнает о ней раньше, чем вы успеете там развернуться.
• Не выводите деньги через подотчёт и переводы физлицам: в такой момент это выглядит ровно тем, в чём банк вас подозревает.
• Не давайте пояснений без юриста, даже если менеджер уверяет, что хватит пары строк.
• Не молчите: без ответа банк почти всегда доводит дело до отказа и высокого уровня риска.

На досудебной стадии чаще всего от 7 до 30 рабочих дней. Бывало, что ограничения снимали за час, бывало, что работа шла 2 или 3 месяца. Срок зависит от банка, от того, что ему уже успели написать, и от документов на руках.

В деле ИП, у которого заблокировали счёт и личную карту, ушло полторы недели, и новых бумаг собирать не пришлось.

Снятая блокировка не значит, что вопросов больше не будет. Банк продолжает сверять выписку с тем, чем вы занимаетесь, и следующая проверка пройдёт спокойнее, если заранее навести порядок:

• в назначении платежа стоит номер договора, счёта или акта, а не общие слова
• закрывающие документы по каждой сделке лежат в одном месте и находятся за минуты
• выплаты людям идут по договорам, а постоянные подрядчики оформлены как ИП или самозанятые
• наличные снимаются под конкретные расходы, и на эти расходы есть чеки
• крупную или необычную сделку заранее обсуждают с юристом, чтобы документы были готовы до вопроса банка

Компаниям, которые проходят проверки регулярно, мы предлагаем сопровождение: смотрим крупные операции заранее и готовим документы до того, как банк их запросит.