Юрист по 115-ФЗ и 161-ФЗ: снимаем блокировки счетов и карт

Дело почти никогда не сводится к одному письму. Обычно это несколько шагов, и на каждом можно ошибиться:

• разбор требования банка и выписки, чтобы увидеть настоящую причину, а не ту, что написана в шаблоне
• стратегия: что отдавать банку, в каком порядке и в каком объёме
• документы по операциям и пояснения, где каждое утверждение чем-то подтверждено
• переписка в виде официальных обращений, а не разговоры с менеджером по телефону
• заявление в банк, затем в Межведомственную комиссию при Банке России, жалобы регулятору, претензия и иск
• по 161-ФЗ отдельно: заявление об исключении из базы Банка России, работа с заявителем, сопровождение, если подключилась полиция

Банк не ведёт с клиентом диалог, он собирает досье. Лишняя деталь, неточная сумма или неудачное слово становятся доводом против вас, а отправленное уже не исправить. Нередко после короткого ответа «своими словами» приходит отказ, а следом блокировка карты и приложения.

Отдельная ловушка кроется в просьбе банка прислать пояснения в свободной форме. Свободная она только для банка: всё, что вы напишете, будет прочитано как признание фактов, а о чём промолчите, банк додумает не в вашу пользу.

Поэтому первое правило простое: никаких пояснений без юриста, ни письменно, ни по телефону. Вера Колесникова работала в банке и знает, как такие ответы читают изнутри. Позицию для банка мы строим с учётом этого взгляда с той стороны.

Дела ведут два практикующих специалиста, у каждого за плечами больше пятнадцати лет работы.

• Вера Колесникова, 17 лет практики. Специализируется на 115-ФЗ и банковском финансовом мониторинге, ведёт в том числе дела об исключении из базы ЦБ.
• Роман Салихов, 16 лет практики. Снимает блокировки счетов и карт по 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Оба получили юридическое образование в Екатеринбурге. Фотографии и дипломы есть в блоке о команде на главной странице.

Браться за 115-ФЗ готовы многие, а вести такие дела каждый день заметно меньше. Несколько признаков, по которым это видно ещё до договора:

• первым делом просит требование банка и выписку, а не сразу называет цену и срок
• объясняет, почему предлагает именно такой порядок действий и что будет, если банк откажет
• фиксирует цену в договоре и не берёт процент от суммы на счёте
• не обещает результат до того, как увидел документы: честный ответ звучит как оценка перспективы
• не предлагает схем в обход проверки вроде новых счетов на родственников, разбивки платежей на мелкие суммы или договоров задним числом

1. Вы оставляете заявку и присылаете требование банка, уведомление или скриншот из приложения.
2. Мы изучаем документы и операции, честно говорим, есть ли перспектива, и называем срок.
3. Подписываем договор. Цена в нём фиксированная и от суммы на счёте не зависит.
4. Готовим позицию и документы, ведём переписку с банком, а если понадобится, с МВК, Банком России и судом.
5. Держим вас в курсе на каждом шаге и ведём дело до решения.

Работаем дистанционно по всей России: ехать к нам не нужно, всё идёт через переписку и документы.

• Счёт ИП и личная карта: ограничения сняли за полторы недели, новых документов собирать не пришлось.
• Селлер маркетплейса, которого заблокировали сразу в трёх банках: всё сняли за 1,5 месяца.
• Блокировка по 161-ФЗ после жалобы: досудебно, за 2,5 месяца.
• Онлайн-банк после 161-ФЗ: доступ вернули за 5 недель, отдельно сняв ограничение дистанционного обслуживания.

Остальные истории собраны в разделе «Кейсы».

• Не закрывайте счёт, даже если банк сам это предлагает.
• Не выводите деньги в другой банк и не просите знакомых принять переводы вместо вас.
• Не пишите банку и не звоните туда объясняться. По 161-ФЗ то же касается полиции: объяснения только вместе с юристом.
• Сохраните всё, что прислал банк: письма, уведомления, скриншоты из приложения.