Заблокировали счёт по 115-ФЗ после криптообменника: предупреждение ЦБ

11 июня 2025 года Банк России обратил внимание на популярную схему, которой пользуется теневой бизнес в интернете: криптообменники, онлайн-казино и другие нелегальные площадки. Чтобы замаскировать платежи, организаторы не пропускают деньги через свои счета, а напрямую сводят двух людей: потребителя нелегальной услуги и участника преступной деятельности.

Для человека это выглядит как обычный перевод с карты на карту. На деле он может по незнанию оказаться фактическим участником расчётов с преступниками. Ниже два примера, которые привёл сам регулятор.

Человек хочет купить криптовалюту в нелегальном обменнике. Организатор подбирает под его заявку продавца с такой же суммой, а продавец, как пишет ЦБ, может быть связан с финансированием терроризма или другой преступной деятельностью, которая часто финансируется именно криптовалютой.

Дальше обменник предлагает перевести рубли не ему, а напрямую на карту продавца. Покупатель получает свою криптовалюту и считает сделку законченной. Сам обменник при этом остаётся в стороне: через его счета деньги не проходят, и разбираться с банком потом приходится двум незнакомым друг другу людям. Но в глазах банка его перевод ушёл человеку, которого связывают с финансированием преступной деятельности, и именно с этого момента у покупателя начинаются вопросы от банка.

С игроками нелегальных онлайн-казино всё устроено похоже. Игрок выводит выигрыш на карту и уверен, что деньги пришли от казино. На самом деле номер его карты передают покупателям наркотиков, и перевод делают уже они.

Так игрок неумышленно становится фактическим участником расчётов за наркотики. Со стороны банка картина однозначная: на карту приходят деньги от посторонних людей, а сами эти люди связаны с преступной деятельностью.

Последствия ЦБ перечислил без смягчений: репутационные потери, блокировки счетов и другие проблемы с банковским обслуживанием, а самое тяжёлое — человек может оказаться вовлечённым непосредственно в преступную деятельность. Регулятор советует не пользоваться нелегальными интернет-площадками, и совет этот здравый.

Но тем, у кого блокировка уже случилась, одного совета мало. По 115-ФЗ банк оценивает рисунок платежей, а знал ли человек, кто на другом конце перевода, из выписки не видно. Незнание не снимает ограничения само по себе, его приходится доказывать документами и выверенной позицией. Как это выглядит на живом деле, мы разбирали в кейсе про блокировку счёта за криптовалюту.

1. Сохраните всё, что осталось от сделки: переписку с обменником или казино, реквизиты, суммы и даты переводов, скриншоты.
2. Запросите у банка письменное основание блокировки: закон, норму и причину. Как этого добиться, мы писали в статье о письме ЦБ про объяснение блокировок.
3. С юристом решите, какие документы и в каком виде показывать банку и что говорить о происхождении переводов.

Главная ошибка в такой ситуации — сразу всё рассказать банку. История про «купил криптовалюту у незнакомца» без юриста превращается в признание участия в сомнительных расчётах, и отыграть её потом почти невозможно. Поэтому никаких пояснений без юриста, ни в чате, ни по телефону. Если позовут дать объяснения в полицию, без юриста не давайте их и там.

И не делайте резких движений со счётом. Закрывать его сейчас нельзя, и выводить остаток в другой банк тоже не надо: сведения об отказах по 115-ФЗ через Росфинмониторинг и ЦБ доходят до других банков, и проблема переедет вместе с деньгами. Если блокировка уже мешает жить, начните с консультации по разблокировке.