Открыть счёт по 115-ФЗ или перевести без него: потолок 100 тысяч

Закон, вступивший в силу 30 мая 2025 года, впервые установил потолок для переводов без открытия счёта. Если человек прошёл только упрощённую идентификацию, отправить так можно не больше 100 тысяч. Раньше такого предела в законе не было.

Для суммы больше нужна полная идентификация или перевод со своего банковского счёта. Заодно вырос допустимый остаток на электронном кошельке, открытом по упрощённой идентификации: был 60 тысяч, стал 100 тысяч.

Разница между идентификациями простая. Для упрощённой организация устанавливает фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта. Для полной к этому добавляются адрес места жительства и ИНН, если он есть.

Цель закона регулятор называет прямо: перекрыть непрозрачные операции, через которые отмывают незаконные доходы и финансируют терроризм, в том числе с помощью дропперов.

Если счёт уже ограничен по 115-ФЗ, новый счёт в другом банке почти ничего не решает. Сведения об отказах банки передают в Росфинмониторинг, их видят другие банки, так что новый банк может отказать сразу или заблокировать уже открытый счёт.

А главное, перевод денег со старого счёта на новый банк прочитает как попытку увести средства из-под проверки. Банка без ограничений на переводы для тех, кто попал под 115-ФЗ, не существует: закон для всех банков один.

Второй обходной путь — отправлять деньги без счёта, по одному паспорту. Теперь он ограничен 100 тысячами за перевод, а для большего придётся пройти полную идентификацию, то есть назвать адрес и ИНН.

Для человека под блокировкой это двойной риск. Серия переводов без счёта суммами чуть меньше лимита выглядит для банка как намеренное разбиение, а такое поведение само по себе давно служит поводом для проверок по 115-ФЗ. Пытаясь спасти деньги, легко добавить к старой блокировке новые подозрения.

• Счёт не закрывайте: закрытие не стирает историю, а сведения об отказах по 115-ФЗ уходят в Росфинмониторинг и видны другим банкам.
• Деньги в другой банк не переводите и не гоняйте их переводами без счёта. Для банка это похоже на попытку спрятать средства.
• Не давайте пояснений банку без юриста. Сказанное своими словами фиксируется, и изменить эту версию потом трудно.
• Если дело дошло до полиции, объяснения только вместе с юристом: по 161-ФЗ первые слова часто решают исход.

1. Выясните, что именно ограничено, и запросите у банка письменное обоснование, хотя бы общее.
2. Соберите документы о происхождении денег: договоры, акты, налоговую отчётность, выписки. Они нужны юристу, банку самостоятельно их не отдавайте.
3. С юристом решите, как снимать ограничения и нужен ли вам новый счёт вообще. Решение о новом счёте в другом банке принимайте только после этого разговора.

Как снимали такие блокировки, видно по нашим кейсам: блокировка по 115-ФЗ сразу в трёх банках и блокировка счёта ИП вместе с личной картой. В обоих случаях начинали не с нового счёта, а с разбора причин.

Лимит касается только переводов без счёта по упрощённой идентификации. Переводы со своего счёта и переводы после полной идентификации под него не попадают, так что для тех, у кого счёт в порядке, изменение почти незаметно.

Тем, кто попал под 115-ФЗ, закон говорит другое: обходных путей становится меньше, и выход остаётся один — снимать ограничения по существу. Начните с разбора ситуации до того, как сделаете что-то необратимое.