Исключить из базы данных по 161-ФЗ: банк спросит того, кто жаловался

Регулятор изменил порядок, по которому рассматривает заявления об исключении сведений из своей базы. Теперь, когда Банк России разбирает такое заявление и отправляет запрос в банк, тот должен связаться с плательщиком, то есть с человеком, чьё обращение стало причиной внести вас в базу. Его спрашивают, считает ли он операцию мошеннической и сейчас. Что ответил плательщик, банк сообщает регулятору.

В том же указании ещё два уточнения. Заявление можно подать через представителя по доверенности, и тогда оно идёт в банк, который обслуживает клиента. А на сайте Банка России человек, в том числе индивидуальный предприниматель, может указать реквизиты своего недействительного паспорта, если такой был. Так регулятор найдёт сведения о заявителе в базе, даже если паспорт с тех пор сменился.

Всё это действует с 2 мая 2026 года. Там же закреплено, что Банк России даёт сведения для отказа от зачисления денег, пришедших после мошеннического перевода: этот порядок работает с начала 2026 года.

Путь заявления после изменений выглядит так.

Новое здесь именно третья строка. Жалобу больше не принимают на веру навсегда: у того, кто её подал, спрашивают ещё раз, и его ответ идёт в дело.

Регулятор прямо называет цель: быстрее учитывать случаи, когда человек сначала заявил о мошенничестве, а потом признал операцию законной. Например, покупатель перевёл деньги за товар, не дождался доставки и написал в банк, что его обманули. Или родственник в панике оспорил перевод, не разобравшись. Жалоба уходит в базу, а получатель денег узнаёт о ней, когда у него перестают проходить платежи.

Для того, кто оказался в базе, новое правило работает в обе стороны. Плюс в том, что чужая ошибка может исправиться без суда, если её признают. Минус в том, что вас самого правило спрашивать не обязывает. Итог зависит от того, дозвонится ли банк до другого человека и что тот скажет, а содержание этого разговора вы не увидите.

Как такие истории заканчиваются, когда ими занимается юрист, видно по нашему кейсу по 161-ФЗ: операции заблокировали по жалобе, ограничения сняли в досудебном порядке.

Пока заявление рассматривают, легко сделать шаг, который потом не отменишь.

• Счёт не закрывайте и остаток никуда не переводите. Сведения из базы получают все банки, так что новый банк увидит вас там же, а попытка увести деньги выглядит как подтверждение подозрений.
• Не пишите и не звоните в банк с рассказом о том, как всё было на самом деле. Пояснения без юриста закрепляют вашу версию в неудачной формулировке, а переписать её потом почти невозможно.
• Если звонят или вызывают из полиции, ничего не рассказывайте до разговора с юристом. По 161-ФЗ первые слова потом читают как вашу позицию.
• Не выходите сами на того, кто пожаловался, чтобы договориться. Звонок или сообщение могут принять за давление, а переписка окажется в деле.

1. Зафиксируйте, что именно ограничено: какие операции не проходят, что банк пишет в приложении и в ответах. Требуйте письменное обоснование, хотя бы общее.
2. Соберите всё, что подтверждает законность спорного перевода: договор или переписку о сделке, чеки, выписки, подтверждение доставки. Эти бумаги нужны вам и юристу, самостоятельно слать их банку не нужно.
3. Решите с юристом, кто подаёт заявление: вы сами через сайт Банка России или представитель по доверенности. Во втором случае это заявление в банк по 161-ФЗ, в тот, который вас обслуживает. Если вы меняли паспорт, в заявлении на сайте укажите реквизиты старого, иначе вас могут не найти.
4. Дальше позицию ведёт юрист. Он знает, какие формулировки работают и как обратиться в регуляторы так, чтобы на обращение отвечали по существу.

Так мы вели исключение из базы ЦБ для клиента, которому банк отказывал даже с доказательствами на руках: сведения исключили без суда.

Это не автоматическое снятие ограничений. Новый шаг помогает, только если тот, кто пожаловался, сам признает ошибку. Если он не берёт трубку или стоит на своём, правило ничего не добавляет, и заявление на исключение из базы данных ЦБ рассматривают по остальным доводам.

Банк при этом остаётся посредником, который отвечает перед регулятором, а не перед вами. Как он спросит, что услышит и в какой форме передаст ответ, вы не контролируете. Поэтому сидеть и ждать, что всё решится само, рискованно: пока реквизиты в базе, каждый день ограничений бьёт по деньгам и по отношениям с банками.

Если вас внесли в базу по чужой жалобе, начните с разбора ситуации с юристом. Мы разблокируем счета и карты и знаем, как построить заявление, чтобы у регулятора были основания вас исключить.