Мошеннический перевод: жалоба в приложении банка и что грозит получателю

Новые требования записаны в положении Банка России. Крупные банки, в том числе на рынке платёжных услуг, должны добавить в свои мобильные приложения функцию, которая позволит клиенту оперативно заявить о мошенническом переводе. По такой операции пострадавший сможет получить электронную справку и отнести её в полицию.

Второе новшество связано с запросами регулятора. Бывает, что пострадавший идёт сразу в полицию, а она запрашивает данные в Банке России. Тогда банк спрашивает своего клиента, совершал ли он операцию под влиянием мошенников, и ответ на запрос банка можно будет дать прямо в приложении.

Ещё одно правило касается всех банков, а не только крупных. С той же даты они принимают обращения от людей, которые через банкомат перевели наличные на счета злоумышленников с помощью токенизированных, то есть цифровых, карт. Клиент ли пострадавший этого банка, значения не имеет.

Отдельная норма действует с 29 марта 2025 года: банки уведомляют родителей или законных представителей подростков от 14 до 18 лет о выдаче ребёнку карты и обо всех операциях по его счёту. Способ уведомления прописывается в договоре с банком.

Для пострадавшего новые кнопки означают меньше хождений по отделениям. Для получателя перевода та же кнопка работает иначе: заявление поступает в банк быстрее, и проверка стартует раньше, чем человек на другой стороне вообще узнаёт о споре.

Если банк признаёт перевод мошенническим, сведения о получателе могут попасть в базу Банка России о переводах без добровольного согласия. По этой базе банки ограничивают карты и онлайн-доступ, поэтому ошибочная жалоба бьёт по честному продавцу, арендодателю или исполнителю так же, как по настоящему мошеннику.

Жалоба при этом остаётся одной стороной истории. Покупатель, который передумал, или родственник, который испугался перевода, тоже может нажать кнопку, и тогда доказывать законность денег предстоит получателю.

1. Уточните в банке, что именно ограничено, и попросите объяснить основание письменно, пусть даже в общих словах.
2. Сохраните всё, что подтверждает честную сделку: переписку с покупателем, объявление, договор, чеки, фото переданного товара. Это материал для юриста, банку его сами не отправляйте.
3. Вместе с юристом решите, как спорить с жалобой и с возможным включением в базу. От первых формулировок зависит, насколько быстро получится выйти из-под ограничений.

Похожие истории мы уже разбирали: сняли ограничения по 161-ФЗ без суда и добились исключения из базы ЦБ, когда банк отказал даже с доказательствами.

• Карту и счёт не закрывайте: ограничения из базы Банка России видят все банки, и новая карта в другом месте упрётся в то же самое.
• Деньги со счёта не переводите ни себе в другой банк, ни родственникам. Со стороны это выглядит так, будто вы прячете выручку от проверки.
• Не звоните в банк с объяснениями и не пишите ему сами. Всё, что вы скажете без юриста, станет вашей официальной версией.
• Если пригласили в полицию, объяснения давайте только в присутствии юриста: по 161-ФЗ неудачная фраза на первом опросе потом дорого обходится.

Сообщение Банка России написано для пострадавших: оно упрощает им подачу заявления и получение справки для полиции. Как получателю оспорить жалобу, поданную через приложение, в нём не описано.

Поэтому рассчитывать, что ошибка разрешится сама, не стоит. Если карту ограничили после чужой жалобы, расскажите нам о ситуации: разберём, как доказать законность перевода, пока ограничения не разрослись.